Com o montante de dívida de empréstimo de estudante federal acumulado de US$ 1,6 trilhões, detido por mais de 45 milhões de mutuários – uma cifra quase inimaginável publicada regularmente pelo governo federal – a nação e seus estudantes de pós-graduação estão procurando por algum alívio.
O assunto de perdoar os empréstimos aos alunos tem gerado muitas discussões no Congresso, como resultado das limitações financeiras adicionais trazidas pela pandemia COVID-19 e dos esforços dos atores federais para diminuir, ou manter, a oneração dos empréstimos que muitas vezes tem consequências devastadoras.
Ao usar a dívida de empréstimo estudantil da nação como um “chip de negociação política”, o risco de confusão é grande, devido aos programas em constante evolução, aos processos complicados de pagamento, ao volume total de empréstimos, planos de pagamento e políticas econômicas – especialmente quando se trata de promessas de anistia que são feitas e depois anuladas.
Aqui está a conclusão do perdão de empréstimos estudantis e do reembolso, tendo lugar.
Os reembolsos de empréstimos estudantis ainda estão suspensos?
Em 13 de março de 2020, com o aumento dos temores sobre a pandemia COVID-19, Biden deu um decreto oficial, ou pausa, nos pagamentos de empréstimos federais para estudantes. Além disso, a administração estabeleceu todos os juros que normalmente acumulariam enquanto os empréstimos estavam em uma suspensão, a zero por cento. Esta pausa não se aplicava a empréstimos estudantis privados.
Em 2021, o governo e o secretário de Educação aprovaram uma extensão temporária da suspensão do pagamento dos empréstimos estudantis e de juros, alegando: “Muitos americanos estão lutando para arcar com suas necessidades básicas e sustentar suas famílias. Eles não devem ser forçados a escolher entre quitar seus empréstimos estudantis e comprar comida.” Além disso, o Departamento de Educação dos EUA também estendeu os limites do processo para incluir alguns empréstimos privados, como os oferecidos pelo Programa de Empréstimos para a Educação da Família Federal (FFEL).
Com este aviso, todos os Empréstimos Diretos Federais (positivos e negativos), Empréstimos do Programa FFEL (positivos e negativos), Federal Perkins Loans (positivos e negativos), Empréstimos não realizados pelo Departamento de Educação no âmbito do Programa FFEL predefinido, e os Empréstimos convencionais através do Programa Saúde Educação Empréstimos (HEAL) serão inadimplentes.
O intervalo de tempo foi prolongado numerosas vezes até o ano de 2022 e começo de 2023, ainda assim, com a pressão contínua dos congressistas republicanos. Em maio, dentro de um acordo aprovado para aumentar o teto da dívida nacional, foi decidido que o prazo não poderia ser prolongado novamente, restringindo assim a ação de Biden.
Os juros do empréstimo para estudantes recomeçarão a acumular a partir do dia 1º de setembro de 2023. Os pagamentos destes empréstimos serão retomados em outubro.
Qual é o estado atual do plano de perdão de 400 mil milhões de dólares proposto pelo Presidente Biden?
Em 2022, Biden anunciou o maior plano de perdão de empréstimo estudantil ainda, comprometendo-se a perdoar até US $ 20.000 para os tomadores de renda média. O plano de perdão dependia das Oportunidades de Confiança do Ensino Superior para Estudantes (HEROES) Ato de 2003, que dá ao secretário da autoridade de educação para ajustar os empréstimos estudantis em resposta a uma emergência nacional. Sob este plano de uma vez, os mutuários que ganham menos de US $ 125.000 anualmente seriam elegíveis para US $ 10.000 em perdão de empréstimo após a aplicação. Os Borrowers que tinham retirado Pell Grants com base em necessidades poderiam solicitar um cancelamento adicional de US $ 10.000, para um perdão total de empréstimo de US $ 20.000.
Após a implementação de um programa em outubro de 2022, 16 milhões de cidadãos norte-americanos foram aceitos no programa de alívio, mas os esforços da administração Biden foram rapidamente obstaculizados por inúmeros problemas jurídicos. Além disso, muitos mutuários estavam confusos devido a uma série de e-mails que identificaram erroneamente os mutuários qualificados.
No mês de fevereiro, duas ações judiciais foram direcionadas ao Supremo Tribunal contra a iniciativa de Biden em relação à Lei HEROES. A primeira causa (Biden v. Nebraska) foi entregue por seis governos: Nebraska, Arkansas, Iowa, Kansas, Missouri e Carolina do Sul. O segundo processo (Department of Education v. Brown) tem como base o Texas e foi entregue em nome de dois indivíduos solicitantes.
Em junho, o Supremo Tribunal decidiu que a administração Biden não tem a autoridade para cancelar, sem aprovação, a dívida dos estudantes, como foi decidido na causa Biden v. Nebraska.
Devido a esta decisão, a oferta de remissão de 400 bilhões de dólares foi retirada. Não há possibilidade de o perdão de empréstimos de estudantes progredir dentro deste programa, mesmo que alguém já tenha solicitado e se qualificado para a remissão.
Qual é o programa SAVE da Administração Biden?
Após a conclusão da decisão judicial, o governo Biden anunciou o Plano Poupança em uma Educação Valorizável (SAVE). Esse plano de reembolso baseado na renda tem como objetivo reduzir o pagamento mensal dos emprestatários pela metade, permitindo que muitos deles façam pagamentos mensais de US$ 0 e economizem pelo menos US$ 1.000 por ano, sem que seu saldo aumente devido aos juros não pagos, de acordo com a Casa Branca.
O esquema contempla os seguintes pontos:
- Os trabalhadores que ganham menos do que 225% da linha de pobreza federal – o que equivale a um salário mínimo de US$ 15 anualmente, de acordo com o Departamento de Educação – não serão obrigados a efetuar pagamentos mensais.
- Os montantes cobrados por empréstimos de graduação serão reduzidos de 10% para 5% da renda discricionária do tomador do empréstimo.
- Após 10 anos de pagamento, os saldos de empréstimos restantes dos mutuários com empréstimos iniciais de 12.000 dólares ou menos serão abolidos, ao invés de 20 anos.
- Os postulantes não serão penalizados com montantes mensais por contas não pagas.
Aqueles que recebem menos de 225% do nível de pobreza federal – o que equivale a um salário mínimo de US$ 15 por ano, segundo o Departamento de Educação – não serão obrigados a fazer pagamentos mensais.
Os pagamentos de empréstimos de graduação serão reduzidos de 10% para 5% da receita discricionária do solicitante de empréstimo.
Após dez anos de pagamentos, os saldos de empréstimos remanescentes serão eximidos para os mutuários com empréstimos iniciais de 12.000 dólares ou menos, em lugar de 20.
Os candidatos não terão que arcar com as taxas de juros não pagas mensalmente.
Enquanto o reembolso do empréstimo estudantil terá início em outubro, os novos pagamentos com desconto sob o plano SAVE não serão aplicados até julho de 2024.
Todos os mutuários estudantis que estão em um programa de reembolso serão qualificados para se inscrever no Plano SAVE. Os Borrowers que já estão matriculados no REPAYE serão automaticamente registrados no novo plano. Para obter mais informações, leia através do folheto informativo SAVE ou visite o website do Plano de Reembolso Orientado para a Renda.
Os que desejam obter um empréstimo podem solicitar o programa SAVE para obter um reembolso atualizado de acordo com os seus rendimentos.
Quem é impactado pelos recentes empréstimos para estudantes?
Além das ações em curso para perdoar a dívida dos empréstimos estudantis federais para todos os mutuários, os acordos civis também podem afetar aqueles com empréstimos federais e privados.
Em 25 de julho, a administração Biden deu seu aval para a liberação de US$ 14,7 bilhões destinados a aliviar a dívida de 1,1 milhões de estudantes que foram prejudicados por faculdades que lucraram com eles ou fecharam repentinamente. O governo também anunciou o perdão de US$ 130 milhões em dívidas estudantis para 7.400 mutuários que frequentaram a CollegeAmerica, uma instituição privada já extinta acusada de empréstimos fraudulentos.
Em abril, o Supremo Tribunal dos Estados Unidos aprovou um acordo para anular a dívida de empréstimo de US$ 6 bilhões adquirido por estudantes de 151 instituições educacionais e profissionais com fins lucrativos. Como essas organizações foram consideradas enganosas para seus alunos, resultando em maior dívida, o Departamento de Educação prometeu perdoar as dívidas dos alunos afetados.
Aqueles que se qualificaram para a faculdade e requisitaram a remissão do empréstimo de defesa do mutuário – uma reivindicação governamental dos mutuários que alegam terem sido enganados por sua instituição de ensino – até ou antes de 22 de junho de 2022, terão direito a uma reivindicação automática. Alguns mutuários também podem ser reembolsados por pagamentos feitos anteriormente.
Descubra mais sobre casos em andamento e mudanças recentes na defesa do tomador de empréstimo no Federal Student Aid ou no Departamento de Educação.
Existe alguma outra maneira de perdoar no decorrer da ação?
Após a decisão da Suprema Corte, Biden anunciou um possível caminho para o perdão de empréstimos estudantis no país, em conformidade com a Lei de Educação Superior de 1965. Esta lei, que é semelhante à primeira mencionada para o perdão do empréstimo estudantil, contém uma linguagem mais ampla, dando ao secretário da Educação o poder de “comprometer, descartar ou liberar qualquer direito, título, reivindicação, lien ou ação, de qualquer forma adquirido, incluindo qualquer direito de resgate”. Vários democratas do Congresso, incluindo a Senadora Elizabeth Warren e a Representante Alexandria Ocasio-Cortez, defenderam o uso desta lei para conceder o perdão generalizado do empréstimo do estudante.
A partir de julho, a gestão Biden terá que proporcionar mais detalhes sobre este caminho.
Situação dos reembolsos de IDR
Em abril de 2022, a administração Biden e o Departamento de Educação anunciaram que o departamento ajudaria retroativamente os tomadores que lutavam para reembolsar os empréstimos estudantis devido a planos mal geridos de Repagamento de Renda Dirigido (IDR), seguindo vários relatórios investigativos e processos alegando falhas administrativas deixados em milênios. Na época, o departamento planejava aplicar um “ajuste de conta única” para dar crédito aos mutuários por qualquer tempo gasto no que considera injustificavelmente longos prazos. Ele também forneceria cancelamento imediato da dívida para pelo menos 40.000 mutuários que agora se qualificaram para o serviço público empréstimo perdão sob novas diretrizes. Vários mil mutuários também se qualificariam para cancelamento da dívida sob IDR ajustado.
Em julho, o presidente Biden anunciou formalmente um maior investimento em programas de alívio de dívidas estudantis, chegando a US$ 39 bilhões. Quem tiver acumulado 20 ou 25 anos de pagamentos qualificados é elegível para a ajuda, de acordo com o Departamento de Educação dos EUA. Em agosto, mais de 804.000 tomadores de empréstimo foram notificados diretamente por seus prestadores de empréstimos por e-mail, começando a receber os pagamentos automáticos.
A partir do primeiro de julho, a maioria dos titulares de empréstimos estudantis federais não terão mais acesso a ajuda.
O Departamento de Educação anunciou que estabeleceria um período de 12 meses a partir de 1º de outubro de 2023 até 30 de setembro de 2024 para os mutuários cujos pagamentos iriam retomar em outubro. Durante esse intervalo de tempo, os mutuários financeiramente vulneráveis não serão considerados inadimplentes, referenciados a agências de crédito, colocados em inadimplência ou enviados para agências de cobrança de dívida se perderem um pagamento mensal. Isso foi feito em resposta ao cancelamento do plano de perdão de empréstimo estudantil de Biden.
Recursos federais foram destinados para auxiliar os municípios.
Visite o Federal Student Aid (FSA) e o website do seu prestador de empréstimo para obter mais informações sobre o status dos seus empréstimos pessoais. Você também pode encontrar informações do serviço no seu perfil Federal Student Aid.
Visite a página de reembolso do Empréstimo FSA para obter informações sobre empréstimos federais para estudantes.
Descubra mais informações sobre como se prevenir contra fraudes de reembolso de empréstimos estudantis e como rever seus planos de pagamento.
A Proteção Financeira do Consumidor oferece informações sobre financiamentos estudantis e reembolsos, incluindo como conseguir dados sobre seus empréstimos, escolher entre alternativas de reembolso e até mesmo uma explicação dos principais termos encontrados por quem está tomando empréstimos.
Mais recursos são necessários para a realização do projeto.
Os mutuários devem consultar o Departamento de Educação, o site Federal Student Aid ou o próprio prestador de serviços de empréstimo para obter informações sobre empréstimos estudantis e pagamentos. Além disso, os sites de terceiros legítimos podem fornecer informações adicionais sobre o tema.
Os sites de finanças, como NerdWallet, oferecem uma variedade de informações sobre empréstimos estudantis, como guias passo a passo para planos de reembolso. Para ir além, a NerdWallet tem um podcast chamado Smart Money, que discute os assuntos relacionados a empréstimos estudantis.
A Associação Americana de Barras publicou uma enumeração de estabelecimentos, como o Projeto de Assistência ao Mutuário de Empréstimo do Centro Nacional de Direito do Consumidor e a Equal Justice Works, que oferecem informações e suporte aos mutuários.
Organizações jurídicas sem fins lucrativos, como o Centro de Crise de Dívida Estudantil, que trabalha para a educação sem endividamento e o cancelamento de dívidas de estudantes em todo o território nacional, também disponibilizam recursos para quem contrai empréstimos para estudar.
Mashable manterá esta narrativa em dia de acordo com mudanças na situação da anistia do empréstimo educacional federal.
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Atualização: 25 de agosto de 2023, 14:30 EDT Esta narrativa, publicada em julho de 2023, foi afinada em agosto de 2023 com informações suplementares sobre o Programa de Poupança em uma Educação Válida (SAVE) e os programas de Reembolso Baseado em Renda (IDR).
O dinheiro pode ser usado para obter alegria.
